八王子周辺の不動産|room home(ルームホーム) 八王子店 > room home(ルームホーム) 八王子店のスタッフブログ記事一覧 > 【基礎編】住宅ローンをいくらまで借りることができるのか?

【基礎編】住宅ローンをいくらまで借りることができるのか?

カテゴリ:不動産の知識
こんにちは。
room home 八王子店の飯田です。

皆さんはご自分が住宅を購入する際、いくらまでローンを組むことができるのか、
計算することはできますでしょうか?

今回は【基礎編】とのことで、簡単な計算方法をご紹介いたします。


まず、変動と固定でそれぞれ審査金利というのが決まっており、
その名の通り、これが「審査をする際の金利」となります。

固定金利の場合は、基本的に実行金利と同じ金利が審査金利となりますが、
(2024年4月現在、住信SBIネット銀行の場合1.83%)

変動金利の場合、融資実行後も金利が変わるので、高めの3.5%が審査金利となります。
(2024年4月現在、住信SBIネット銀行の場合、実行金利は0.344%)
つまり「万が一金利が0.344%から上昇して3.5%になっても払い続けることができるか」という見方の審査となります。

例)年収600万円・単身・35年払いの場合

「いくらまで融資が可能か」を出したい場合は、まず適当な価格で、返済比率(返済額÷年収×100)がどのくらいになるかを確認して見ましょう。
例えば、上記の方が5,000万円のローンを組む場合は、
変動金利だと、
5,000万円だと月々の支払い額は206,645円、年間で2,479,740円の支払いとなります。
ここから返比を計算すると、
2,479,740円 ÷ 年収6,000,000円 = 0.41329 = 41%
固定金利だと、
月々の支払い額は161,302円、年間で1,935,624円の支払いとなるので、返比は
1,935,624円 ÷ 6,000,000円 = 0.32260 = 32%

この返比が下の表より低いかどうかが一つのボーダーとなります。
※公務員や大手企業に勤めている方など、属性によっては少し上回っていても通る可能性はあります。


つまり、年収600万円で5,000万円を組むのは、
変動金利だと「大手企業とかならワンチャン行けるかな?」
固定金利だと「まず問題なく通るでしょう」
という温度感になります。

もちろんこの他にも消費者金融での借金があったり、携帯電話を滞納していたり、
個人信用情報(=個信)に傷があると通らない場合はあります。

そろそろ不動産の購入を検討されている方は、
まずは金利が安い銀行でいいかと思うので、事前審査をしてみることをオススメいたします。
事前審査は6ヶ月ほど有効ですし、事前審査が通っていないと申し込み(買付)を断られてしまう業者さんも多いので、やっとの思い出良い物件が見つかった際にはすぐに物件を抑えることができます。
一度、物件を抑えてしまえば、実際に融資を受ける銀行はその後でも変えることができますので、
まずはどこかの銀行で1行は事前審査を通しておきましょう(^o^)/


☆他にも不動産の知識が盛り沢山↓↓

☆まずは物件探し↓↓

☆LINEでもお気軽にご相談ください↓↓
(弊社からの不要な営業・定期配信等は一切ございません)

〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜

株式会社YYKファースト room home八王子店

飯田 翔太 / Iida Shota

192-0082 東京都八王子市東町6-1本村ビル2

TEL042-649-9438 FAX042-649-9439

〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜

≪ 前へ|【令和6年度】八王子市のリフォーム補助金   記事一覧   ハウスメーカーの違い|次へ ≫

飯田 翔太 最新記事



飯田 翔太

八王子市・町田市は、とても住みやすい街です。それに伴い、戸建て・マンションなどの居住用に適した物件も数多くあります。 roomhome八王子店でも公開・未公開物件問わず、多くの物件を扱っております。その中に、きっと皆様が気に入る物件があるはずです。 お客様からのたくさんの「ありがとう」をもらえるように精一杯頑張ります!

スタッフ情報を見る

トップへ戻る